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学生が使える最高のクレジットカード|三井住友VISAデビュープラスとクラシック・アミティエを比較|学生起業にもおすすめ

はじめに

 皆さん、クレジットカードはお持ちでしょうか。学生起業する人もそうじゃない人も、絶対持っておいた方が良いのがクレジットカード。貰えるポイントだけでも現金よりだいぶお得になります。リボ払いとか盛大な罠のようなものもありますが、とりあえず最初はいっぱいありすぎて分かりませんよね。今回は学生起業した頃に作ってたら良かったんじゃないか、というカードをいくつかピックアップして比較してみました。

 今回、基本的には三井住友VISAカードの中でどれが良いかを探った形です。他のカードも基本全て確認してありますが、「マイルが貯まる」等の要件は少しコアになるので、何にでも使える「どれだけポイントが貰えるか」という観点で比べています。


基本的な性能

三井住友VISAデビュープラスカード(学生)

申し込み対象満18歳~25歳までの学生(高校生は除く)
※研究生・聴講生・科目履修生・語学学校生・予備学校生・認可校以外の専門学校生は、申し込み不可。
未成年者は親権者の同意が必要。
年会費初年度無料(翌年度以降1250円+税)
※年1回以上利用すれば無料
家族カード年会費400円+税
旅行傷害保険なし
ショッピング補償年間100万円までのお買物安心保険
※一部補償の対象とならない商品・損害あり
※海外での利用及び国内でのリボ払い・分割払い(3回以上)の利用のみ対象。
ポイントサービスワールドプレゼント
カードのご利用金額に応じて、景品やマイルやギフトカード、他社ポイントに移行できるポイントをプレゼント
【入会後3ヵ月間】利用金額1,000円につき5ポイント
【通常】利用金額1,000円につき2ポイント
【セブン-イレブン、ファミリーマート、ローソン、マクドナルドでのご利用】利用金額250円につきポイント+1ポイント!
ワールドプレゼントとは

ポイントUPモール
ワールドプレゼントのポイント優待サイト。
「ポイントUPモール」の詳細

ココイコ!
事前エントリーして街でカードを利用すると、ワールドポイントやキャッシュバックの特典がもらえるサービス。
「ココイコ!」の詳細
利用可能枠総利用枠
10~30万円
カード利用枠(カードショッピング)
10~30万円
リボ払い・分割払い利用枠
0~30万円
キャッシング利用枠
0~5万円
支払い方法1回払い/2回払い/ボーナス一括払い/リボ払い/分割払い
「マイ・ペイすリボ」を指定すると、各種特典あり。
お支払い方法の詳細「マイ・ペイすリボ」の詳細
支払い日月末締め翌月26日払い
15日締め翌月10日払いへの変更可能。
国際ブランドVisa
の他満26歳以降になるとランクアップ
満26歳以降、最初のカード更新時に本カードから「プライムゴールドカード」に切替わる。クラシックカードへの切替えも可能。
キャッシングについて
・利用枠:0~5万円
・利率(実質年率):18.0%
・返済方法:元利定額返済
・返済期間・回数:最長1年1ヵ月・13回(新規契約利用枠5万円、実質年率18.0%、毎月返済額5千円、5万円を利用の場合)
返済期間・回数は実際の利用内容によって異なる。
○担保・保証人/不要 ○遅延損害金/年20.0% ○使途自由

三井住友VISAクラシックカード/クラシックカードA(学生)

申し込み対象満18歳以上の学生の方(高校生は除く)
研究生・聴講生・科目履修生・語学学校生・予備学校生・認可校以外の専門学校生は、申し込み不可。
未成年の方は親権者の同意が必要。
年会費クラシックカード 在学中年会費無料
クラシックカードA 初年度年会費無料
 通常 税抜250円+税(在学中)
家族カード年会費クラシックカード
在学中年会費無料
クラシックカードA
1人目:初年度年会費無料
通常 税抜125円+税
前年度3回以上の利用で無料。
旅行傷害保険クラシックカード
最高2,000万円の海外旅行傷害保険
事前に旅費などを当該カードでクレジット決済することが前提。(引受保険会社/三井住友海上火災保険株式会社)
「海外旅行傷害保険」の詳細

クラシックカードA
最高2,500万円の海外・国内旅行傷害保険
傷害死亡・後遺障害補償は、事前の旅費などの当該カードでのクレジット決済有無により最高補償額が異なる。(引受保険会社/三井住友海上火災保険株式会社)
「海外旅行傷害保険」の詳細「国内旅行傷害保険」の詳細
ショッピング補償年間100万円までのお買物安心保険
※一部補償の対象とならない商品・損害あり
※海外での利用及び国内でのリボ払い・分割払い(3回以上)の利用のみ対象。
ポイントサービスワールドプレゼント
カードの利用金額に応じて、景品やマイルやギフトカード、他社ポイントに移行できるポイントをプレゼント。
【通常】利用金額1,000円(含む消費税等)につき1ポイント
【セブン-イレブン、ファミリーマート、ローソン、マクドナルドでの利用】ポイント5倍
ワールドプレゼントとは

ポイントUPモール
ワールドプレゼントのポイント優待サイト。
「ポイントUPモール」の詳細

ココイコ!
事前エントリーして街でカードを利用すると、ワールドポイントやキャッシュバックの特典がもらえるサービス。
「ココイコ!」の詳細
利用可能枠総利用枠
10~30万円
カード利用枠(カードショッピング)
10~30万円
リボ払い・分割払い利用枠
0~30万円
キャッシング利用枠
0~5万円
支払い方法1回払い/2回払い/ボーナス一括払い/リボ払い/分割払い
入会時に「マイ・ペイすリボ」を指定すると、各種特典あり。
お支払い方法の詳細「マイ・ペイすリボ」の詳細
支払い日15日締め翌月10日払い もしくは 月末締め翌月26日払い
国際ブランドVisa、Mastercard
その他キャッシングの案内
・利用枠:0~5万円
・利率(実質年率):18.0%
・返済方法:元利定額返済
・返済期間・回数:最長1年1ヵ月・13回(新規契約利用枠5万円、実質年率18.0%、毎月返済額5千円、5万円を利用の場合)
返済期間・回数は実際のご利用内容によって異なる。
○担保・保証人/不要 ○遅延損害金/年20.0% ○使途自由

三井住友VISAアミティエカード(学生)

※女性におすすめとなっているアミティエカードですが、現在は男性でも申し込み可能です。

申し込み対象満18歳~25歳までの学生(高校生は除く)
※研究生・聴講生・科目履修生・語学学校生・予備学校生・認可校以外の専門学校生は、申し込み不可。
未成年者は親権者の同意が必要。
年会費在学中年会費無料
家族カード年会費在学中年会費無料
旅行傷害保険最高2,500万円の海外・国内旅行傷害保険
傷害死亡・後遺障害補償は、事前の旅費などの当該カードでのクレジット決済有無により最高補償額が異なる。(引受保険会社/三井住友海上火災保険株式会社)
「海外旅行傷害保険」の詳細「国内旅行傷害保険」の詳細
ショッピング補償年間100万円までのお買物安心保険
※一部補償の対象とならない商品・損害あり
※海外での利用及び国内でのリボ払い・分割払い(3回以上)の利用のみ対象。
ポイントサービスワールドプレゼント
カードの利用金額に応じて、景品やマイルやギフトカード、他社ポイントに移行できるポイントをプレゼント。
【通常】利用金額1,000円(含む消費税等)につき2ポイント
【セブン-イレブン、ファミリーマート、ローソン、マクドナルドでの利用】ポイント5倍
ワールドプレゼントとは

ポイントUPモール
ワールドプレゼントのポイント優待サイト。
「ポイントUPモール」の詳細

ココイコ!
事前エントリーして街でカードを利用すると、ワールドポイントやキャッシュバックの特典がもらえるサービス。
「ココイコ!」の詳細
利用可能枠総利用枠
10~30万円
カード利用枠(カードショッピング)
10~30万円
リボ払い・分割払い利用枠
0~30万円
キャッシング利用枠
0~5万円
支払い方法1回払い/2回払い/ボーナス一括払い/リボ払い/分割払い
入会時に「マイ・ペイすリボ」を指定すると、各種特典あり。
お支払い方法の詳細「マイ・ペイすリボ」の詳細
支払い日15日締め翌月10日払い もしくは 月末締め翌月26日払い
国際ブランドVisa、Mastercard
その他キャッシングの案内
・利用枠:0~5万円
・利率(実質年率):18.0%
・返済方法:元利定額返済
・返済期間・回数:最長1年1ヵ月・13回(新規契約利用枠5万円、実質年率18.0%、毎月返済額5千円、5万円を利用の場合)
返済期間・回数は実際のご利用内容によって異なる。
○担保・保証人/不要 ○遅延損害金/年20.0% ○使途自由

項目毎の具体的な比較

 申し込み対象・ショッピング補償・利用可能枠・支払い方法・支払い日・その他のキャッシング枠に関しては全て同一の内容のため割愛します。なお、支払い日に関して、三井住友VISAのホームページ上の表記ではデビュープラスのみ若干異なりますが、内容は同じです。

年会費

デビュープラスカードクラシックカードクラシックカードAアミティエカード
初年度無料(翌年度以降1250円+税)
※年1回以上利用すれば無料
在学中年会費無料初年度年会費無料
通常 税抜250円+税(在学中)
在学中年会費無料

 「在学中年会費無料」の表記が気になったため、調べてみました。クラシックカードは1250円+税、クラシックカードAは1500円+税、アミティエカードは1250円+税とのことです。なお、デビュープラスカードは放置だとプライムゴールドカードに切り替わり、こちらは年会費5000円+税かかります(選択権があり、クラシックカードに切り替えることが可能です)。

 年会費だけを比べた場合、クラシックカードAのみが在学中に料金がかかります。また、デビュープラスカードは満26歳までは無料(1回以上の利用が条件ですが、そもそも利用する目的でカードを作成するだろうという観点から、無料と表記しています)と、無料期間が長くなっており、その後のカード種別も選択が可能なため最もお得と言えるかと思います。

家族カード年会費

デビュープラスカードクラシックカードクラシックカードAアミティエカード
400円+税在学中年会費無料1人目:初年度年会費無料
通常 税抜125円+税
前年度3回以上の利用で無料。
在学中年会費無料

 また在学中年会費無料の表記がありますね。前と同様、調べてみました。クラシックカードは「1人目:初年度年会費無料 通常 400円+税」、クラシックカードAは「1人目: 初年度年会費無料 通常 550円+税」、アミティエカードは「1人目:初年度年会費無料 通常 400円+税」とのことでした。デビュープラスカードの進化先、プライムゴールドカードは「1人目:年会費無料 2人目:1,000円+税」だそうです。

 なお、家族カードは注意事項があり、普段は18歳以上の子供や両親も申し込みができますが、学生の場合は配偶者のみが申し込み可能です。そのため、「2人目」とかは関係ないですね。あくまで金額的な話で言えば、クラシックカードA以外は全て同じ価格ですが、デビュープラスカードについては満26歳までこの価格のため、ここでも勝者はデビュープラスカードになりそうです。

旅行傷害保険

デビュープラスカードクラシックカードクラシックカードAアミティエカード
なし最高2,000万円の海外旅行傷害保険最高2,500万円の海外・国内旅行傷害保険最高2,500万円の海外・国内旅行傷害保険

 金額で見ると、デビュープラスは保険一切なし、クラシックカードは海外限定で2000万円まで、クラシックカードAとアミティエカードは海外・国内問わず2500万円までと大きな差があります。

 まず、海外旅行傷害保険についてです。こちらは基本的に事故等に巻き込まれたときの保険で、「死んだり後遺症が残る事故にあった場合」に最高2000〜2500万円給付されます。ただし、最高額の給付には旅行における移動手段などをクレジット決済するなど、カードを使っている必要があります。盗難保険ではなく、あくまで旅行における傷害保険のため、該当するケースは稀です。

 次に、国内旅行傷害保険についてです。こちらも基本的に海外と同様の内容となっておりますが、「ゴールド系のカード」ではない今回の「学生向けカード」では入院や通院における給付等がなく、あくまで傷害死亡・後遺障害のみの給付となっています。

 なお、これらの保険は、僅かな年会費の変動で入れるものとしてはそこそこ優秀です。例えば3泊4日の海外旅行で三井住友海上の保険に入る場合、1000円くらいかかります(保障内容はカード付帯のものより1.5〜2倍くらい素晴らしいので、実質同様の保障内容で考えると500円くらいかと思います)。大学生や専門学生がカードを作った場合、デビュープラスカードは他のカードより年会費無料期間が4〜6年ほど長いため、5000〜7500円ほど年会費分得をしています。よって、学生期間含む8〜10年で10〜15回ほど旅行に行くならデビュープラスカード以外の方が保険の観点では得するかな…といったところです。ちなみに私は、あまり保険が好きではないこともあり、また危ないところに旅行するのも嫌いなため、あまり魅力を感じませんでした。

ポイントサービス

デビュープラスカードクラシックカードクラシックカードAアミティエカード
【入会後3ヵ月間】利用金額1,000円につき5ポイント
【通常】利用金額1,000円につき2ポイント
【セブン-イレブン、ファミリーマート、ローソン、マクドナルドでの利用】利用金額250円につきポイント+1ポイント!
【通常】利用金額1,000円(含む消費税等)につき1ポイント
【セブン-イレブン、ファミリーマート、ローソン、マクドナルドでの利用】ポイント5倍
【通常】利用金額1,000円(含む消費税等)につき1ポイント
【セブン-イレブン、ファミリーマート、ローソン、マクドナルドでの利用】ポイント5倍
【通常】利用金額1,000円(含む消費税等)につき2ポイント
【セブン-イレブン、ファミリーマート、ローソン、マクドナルドでの利用】ポイント5倍

 デビュープラスだけマクドナルド利用とかの表記が違いますが、本来1000円で1ポイントです。そのため、他と同様5倍ということになります。ここではデビュープラスカードとアミティエカードが明らかに良いのが分かります。通常時の基本ポイントがクラシックカード/クラシックカードAの倍あります。だいたい1ポイント5円換算のため、デビュープラスカードとアミティエカードは使った費用の1%が返ってくる計算になります。倍は大きいのではないでしょうか。

国際ブランド

 ぶっちゃけ、VISAでだいたいOKなため、あまり大きな意味は持ちませんが、デビュープラスカード以外はMasterCardも作れます。初めて作る方には「何これ?」って感じだと思いますが、要は「そのカード対応してないんですよね〜」ってお店に言われることがマイナーなブランドだとあります。しかし、VISAもMasterCardもめっちゃメジャーなんでそんなにこだわらなくても…という意味です。

その他

 満26歳以降、最初のカード更新時にデビュープラスカードは「プライムゴールドカード」に切替え可能です。それ以外のキャッシング枠とかは全カード同じ。ゴールドカード系がどの程度意味があるのか、という点ですが、①年会費が高くなる②保険系が充実する③空港のラウンジが使えてかっこいい④医者に24時間電話できる、といった感じです。


総評

 私は三井住友VISAカードの学生向けカード3種類のうち、デビュープラスカードが最も良く感じました。私の場合、海外旅行が少ないのも理由の1つです。そして、行くとなったら傷害保険だけじゃなくて盗難保険とかも含めて安心したい…ということで、傷害保険のみ付帯するのは中途半端だと判断しました。

 また、年会費が安いのとプライムゴールドカードへの移行が魅力でした。ステータスを上昇させることは、一般の人だと簡単にはいきません。なお、プライムゴールドカードの先、ゴールドカードへの移行も可能です。これらのカードは「宿泊の予約したい」などの要望に応えてくれるサービス等も付帯しており、非常に利便性が高いです。

今なら最大10000円がプレゼントされるようなので、ぜひこの機会にお申し込みをしてみてはいかがでしょうか。